Mía Ríos Zamora.
Diecisiete proyectos presentados por el Legislativo y uno por el Ejecutivo buscan la reforma del Sistema Privado de Pensiones (SPP) que involucra a cuatro AFP en el país.
Pero en qué consiste la propuesta del gobierno central. Según se anuncia, uno de sus principales propósitos es abaratar el cobro de las comisiones de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) de 1,9% a 1,25%.
Para ello, la propuesta contempla el ingreso de nuevos jugadores en el mercado de las AFP que genere 0 una mayor competencia. Este sector se concentra en cuatro empresas: Integra, Prima, Horizonte y Profuturo; las dos primeras son las que tienen la mayor participación del mercado.
El proyecto del Ejecutivo plantea que el cobro de las comisiones sería sobre el saldo que tenga el afiliado en su Cuenta Individual de Capitalización (CIC).
AHORA ES CERCA DE 13%
Hasta ahora, en el esquema del cobro de comisiones por flujo, al afiliado se le retiene alrededor del 12,8% de su remuneración, del cual el 10% es el aporte obligatorio para su Fondo, y 1,9% es la comisión de la AFP por administrar el fondo previsional y otro 0,9% es por concepto de prima del seguro de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio (SIS). Este último es determinado por el contrato entre la AFP y la empresa de seguros.
En el caso de los nuevos afiliados a las AFP, se adjudicará una licitación del servicio de administración de las cuentas individuales de capitalización de aportes obligatorios.
Las AFP licitarán los fondos previsionales por periodos de 24 meses y contratarán en conjunto los seguros de invalidez y sobrevivencia para evitar el conflicto de interés.
INDEPENDIENTES
Otro punto que concita atención es el aumentar de 36% a 50% la cobertura de afiliados. Según el proyecto, los trabajadores independientes que ganan 1,5 veces la Remuneración Mínima Vital (RMV) aportarán de manera obligatoria el 10% de sus ingresos al SPP.
En el caso de los trabajadores de las microempresas que ganen entre 1 y 1,5 veces la RMV accederán a un subsidio focalizado y gradual del gobierno.
El documento señala que la baja cobertura de los trabajadores con capacidad contributiva está en relación con el mercado laboral del país.
En el Perú existen 86.423 micro y pequeñas empresas (mypes) inscritas en el Registro Mype (Remype), las cuales suman 238.439 trabajadores.
Se debe señalar que la incorporación de los trabajadores de las mypes al SPP le costará al Estado unos S/. 400 millones anuales, monto estimado del subsidio que destinará el Gobierno al Fondo de Pensiones Sociales y que saldrá de la recaudación.
El minisitro de Economía, Luis Castilla, dijo que con esta medida se espera beneficiar a 1,3 millones de mypes, de las cuales se estima que el 25% sea parte del subsidio en su primera etapa de implementación.
La Superintendencia Nacional de Aduanas y de Administración Tributaria (Sunat) se encargaría de registrar y cobrar el aporte previsional de los trabajadores independientes.
Castilla proyecta que en año y medio se estaría poniendo en marcha la reforma del Sistema Privado de Pensiones (SPP).
MAYOR PARTICIPACIÓN
Una de las observaciones identificadas en el SPP es la falta de participación de la ciudadanía en el desarrollo de las propuestas que rigen el sistema de pensiones.
El proyecto permitirá que los afiliados pueden manejar el retiro de su fondo en función de su edad y monto acumulado en su CIC, y elegir además en quién confiar la administración de sus ahorros, estableciendo de esta manera la responsabilidad de cada afiliado en su futuro y el de su familia.
En tal sentido, el Ejecutivo propone la creación del Consejo de Participación Ciudadana en Seguridad Social (Copac), el cual canalice la participación de los usuarios en el régimen previsional.
Dicho Consejo tendrá como función principal centralizar las propuestas ciudadanas sobre las mejoras del régimen en materias relacionadas con labores de educación y profundización de los conocimientos en tales materias para fortalecer su vinculación con los sectores académicos.
Actualmente, las AFP gastan hasta el 40% de sus costos en el rubro de ventas y otros sectores, por lo que la propuesta del Ejecutivo es centralizar los referidos gastos, a excepción de los empleados en la administración de los fondos y del portafolio que debe quedar en las AFP, para traducirlos en una economía de escala.
Otra iniciativa del Ejecutivo es que la Sunat se encargue de los cobros de los aportes que realizan las Administradoras de Fondos de Pensiones.
Las AFP podrán decidir si se va a un sistema de cobranza privado o recurrir a la Sunat, que tiene la ventaja de la cobranza coactiva si hay un retraso en los aportes.
INVERSIONES
El ministro Castilla precisó que la norma que propone el Gobierno sí considera ampliar las alternativas de inversión que tienen las AFP.
Julio Velarde, presidente del Banco Central de Reserva (BCR), dijo que hasta la fecha las AFP no pidieron formalmente que el límite para invertir los fondos de los afiliados en el exterior se eleve por encima del 30% actual.
Indicó que el proyecto propuesto por el Ejecutivo no tendría un impacto sobre la rentabilidad de los fondos y tampoco sobre la economía del país.
"No creo que tenga algún efecto dramático en el corto plazo. Puede haber, en el mejor de los casos, una reducción de las comisiones. Una mayor libertad para las AFP sí podría tener un importante impacto sobre el mercado de capitales", sostuvo.
Por su parte, el presidente de la Asociación de Administradoras de Fondos de Pensiones (AAFP), Luis Valdivieso, reiteró que las AFP tienen muchas restricciones para realizar inversiones, ya que en el mercado local no existen diversas alternativas de inversión.
LOS CUATRO PILARES
El jefe de la Superintendecia de Banca, Seguros y AFP (SBS), Daniel Schydlowsky, ha señalado que la reforma debe aplicarse a partir de cuatro pilares: la reducción de costos en las comisiones, la justicia horizontal entre los afiliados, la seguridad de los servicios futuros que han sido prepagados y la necesidad de un alineamiento entre los intereses del administrador de los fondos de pensiones con los de los afiliados.
A lo largo de los años, las comisiones de las AFP pasaron por cuatro etapas marcadas: la primera fue entre 1995 y 1996 cuando las comisiones se redujeron de 2,3% a 1,9%. La segunda se da se dio cuando se eliminó la comisión fija.
La tercera etapa se dio entre el 2006 y 2008, denominada "la guerra de traspasos". Esta reducción se dio por el ingreso de una nueva AFP. Y la última etapa es la que se viene dando actualmente, en la cual se debate el cobro de las comisiones y la incorporación de nuevos mecanismos que permitan una mayor rentabilidad.
Se espera que el proyecto del Ejecutivo se debata en el Pleno junto a las diecisiete propuestas del Congreso para lograr una mayor cobertura y eficiencia.
COMISIONES SE DISPUTAN DICTAMEN PARA LA REFORMA DEL SPP
Luego de cuatro sesiones ordinarias y una sesión extraordinaria, la Comisión de Defensa del Consumidor aprobó el dictamen que propone la reforma del Sistema Privado de Pensiones (SPP).
Según la apreciación de algunos congresistas, este dictamen se aprobó según el proyecto del Ejecutivo. Luis Galarreta, presidente de la Comisión de Economía, aseguró que la intención del oficialismo y del Ministerio de Economía es que solo se tome en cuenta ese documento.
Indicó que lo correcto es que el proyecto se vea en la Comisión de Economía o en la Comisión de Trabajo y Seguridad Social. Galarreta envió una solicitud al presidente del Congreso para que se le derive el proyecto presentado por el Ejecutivo con el fin de evaluarlo.
El presidente de la Comisión de Defensa del Consumidor, Jaime Delgado, considera que el dictamen correspondiente acumula 12 proyectos de ley, entre ellos el que fue presentado por el Poder Ejecutivo, que ha servido de base en la aprobación del texto sustitutorio.
EN CIFRAS
5,62 millones de peruanos están afiliados al SPP.
40% se reduciría el cobro de comisiones de las AFP.
30% es el límite de inversión en el extranjero.
CLAVES
La pensión que recibe el 40% de los afiliados a las AFP es de S/. 400 en promedio, informó la Asociación de AFP.
Según el presidente del Banco Central, si las AFP ganaran entre 4 y 6 puntos adicionales de rentabilidad, eso podría significar que un afiliado que empieza a aportar hoy reciba entre el doble y el cuádruple al momento de retirarse.
Los expertos consideran que los beneficiados con esta reforma serán los nuevos afiliados que ingresen al sistema de pensiones, mientras que los perjudicados serían aquellos que tienen más años de aportación, ya que si se procede al cobro por saldos se le descontará un cargo a su cuenta de ahorros que a largo plazo puede perjudicar al afiliado.
ENFOQUES
Restricción de edad para la afiliación
Luis Galarreta
Congresista
Con la reforma habrá más afiliados al Sistema Privado de Pensiones (SPP) o al Sistema Nacional de Pensiones (SNP), pero porque se obligará a los trabajadores independientes a que se afilien a uno de los dos sistemas.
En la Comisión de Economía proponemos que todos los trabajadores independientes menores de 35 años se afilien. Esto tiene una justificación simple: no se puede obligar a un trabajador de 40 años que se afilie al SPP porque del fondo que ahorren hasta que lleguen a la edad de jubilación no van a sacar una pensión más de S/. 120.
En tal sentido, debe haber una restricción de edad en la obligatoriedad de afiliación para los trabajadores independientes.
Otro punto en el que discrepamos algunos congresistas de la Comisión de Economía es en la participación de la Sunat.
Si una AFP quiere usar la Sunat para tercerizar un servicio de cobranza, que lo haga voluntariamente, pero no debería estar dentro de la norma.
Otro punto que no ha tocado la propuesta del Ejecutivo es el caso de aquellas personas que se han tenido que acoger a la jubilación anticipada por desempleo.
Estas personas que en su mayoría abandonaron el SNP por error o por engaños y se pasaron a una AFP reciben una pensión muy baja. Nosotros proponemos la devolución total de su aportes.
PARTICIPACIÓN DEL EJECUTIVO NO ES CASUAL
Alberto Campos
Vicepte. Asoc. Trabajadores de AFP
Dieciocho años después de haber ingresado al mercado peruano las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) se preocupan por la reforma porque el Banco Mundial ha emitido unos informes en los que se señala que el Sistema Privado de Pensiones (SPP) no está cumpliendo sus propósitos originales. Por ello, consideramos que la intervención del Ejecutivo no es casual. Los afiliados que somos trabajadores nos desenvolvemos en un marco jurídico de incertidumbre laboral. Por eso es que hay bajos afiliados en el sistema.
Todos hablan de reducir las comisiones, pero nadie se ha puesto a debatir sobre la rentabilidad. Es necesario que se fije cuánto es una pensión justa, y que tras tantos años de aportación la pensión al jubilarse tendría que ser el 70% del sueldo percibido en los últimos dos años, y para llegar a esos niveles se debería tener una rentabilidad del 15% al 20% durante 40 años. Se tiene que construir un real sistema de pensiones. En la actualidad, en el ámbito privado, lo único que existe son las cuatro AFP.
El trabajador debe tener la opción de ahorrar en bancos o cajas municipales. Hay una actitud unilateral tanto del Ejecutivo como del Legislativo. Los afiliados no nos vemos representados en las propuestas.
