¿Dónde conviene ahorrar tu dinero para depósito a plazo fijo? Compara bancos, cajas o financieras

A inicios de febrero, el directorio del Banco Central de Reserva acordó recortar la tasa de interés de referencia a 6,25%, siendo el sexto mes consecutivo de disminución en 25 puntos básicos (pbs). A pesar de esta situación, los bancos y cajas continúan ofreciendo tasas atractivas para los depósitos a plazo fijo que se muestran como una de las alternativas más viables para optimizar la rentabilidad de los fondos.

Este instrumento de inversión te permite ahorrar dinero para invertir y utilizar ese excedente de ganancia ante una situación de emergencia o un proyecto posterior. A continuación, revisa qué bancos, cajas y financieras remuneran mejor los ahorros a plazo, según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

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¿Dónde conviene ahorrar tu dinero: bancos, cajas o financieras?

Según Arturo García, profesor de Finanzas de ESAN Graduate School of Business, las entidades financieras siguen teniendo tasas de interés muy competitivas para depósitos a plazo fijo, las cuales oscilan entre 6% y 8%. En el caso de las cajas rurales, estas ofrecen una tasa de interés promedio anual de 8,01% en cuanto a depósitos entre 181 y 360 días. Le siguen las financieras (6,84%), las cajas municipales (6,66%) y los bancos (4,70%), con base en la información de la SBS hasta el 29 de febrero de este año.

"El Banco Central de Reserva viene disminuyendo desde septiembre la tasa de referencia, y esta tiene un impacto en las tasas activas de crédito, como las tasas pasivas de depósito. Sin embargo, aun así, las entidades siguen estando muy competitivas en el tema de las tasas de interés para depósitos a plazo fijo, dependiendo de los montos y los tipos de entidades", explicó.

De acuerdo con el portal Comparabien, cuyo cálculo se realiza por depositar a plazo fijo S/10.000 por un periodo de 360 días, la entidad que ofrece la mejor tasa de interés es Alfin Nuestro Banco con una Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) de 7,75%. A continuación, aparecen en la lista Compartamos Financiera, Efectiva Tu Financiera, la financiera Credinka y la Caja Metropolitana y que otorgan una TREA de 7,70%, 7,50%, 6,8% y 6,5%, respectivamente.

En el caso de los bancos, la institución que paga más es el Banco Falabella, cuya TREA alcanza el 6%. Le sigue el Banco de Comercio (6%), BBVA (5,60%), Banco GNB (4,75%) y otros, según el reporte de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP hasta febrero de este año. A continuación, revisa el siguiente cuadro de las TREA que pagan los bancos, cajas municipales y financieras. Toma en cuenta que el cálculo se realiza por S/10.000 a 360 días, según el último reporte de la SBS.

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Depósito a plazo fijo: ¿cuáles son las principales recomendaciones?

El depósito a plazo fijo es una alternativa muy atractiva en nuestro país debido a su seguridad y estabilidad, ya que la tasa de interés se acuerda desde un inicio y se mantiene fija durante todo el plazo. Además, resulta útil para las personas que buscan rentabilizar sus ahorros sin asumir riesgos vinculados a inversiones volátiles. Por eso, aún está por encima de otros instrumentos de renta fija. Aquí, te damos algunas recomendaciones del economista Arturo García para que amplíes tus ganancias:

1. Infórmate bien acerca de las tasas de interés en los distintos tipos de entidades financieras.
2. Diversifica tu dinero ahorrado en soles y dólares como factor de reducción de riesgo.
3. Alterna los plazos en función de las necesidades que vas a tener.
4. Diversifica las entidades financieras que estén cercanas al límite del Fondo de Seguro de Depósito que asciende a los 123.810 soles.

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Fondo de Seguro de Depósito: ¿cómo protege tus ahorros?

El Fondo de Seguro de Depósito protege los ahorros y CTS depositados en entidades supervisadas por la SBS como bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales de ahorro y crédito. Actúa como un respaldo financiero en caso de que la institución sea declarada en estado de disolución o liquidación. Para el periodo de diciembre del 2023 a febrero del 2024, la SBS actualizó el monto de cobertura de este seguro a S/123.810, lo que supone una disminución de S/389 comparada con el trimestre anterior que fue fijado en S/124.199.

¿Cómo funciona un depósito a plazo fijo?

Esta modalidad requiere de depósitos de dinero que se realizan por un periodo de tiempo determinado y en donde el usuario está obligado a no disponer del dinero depositado antes de cumplirse el plazo pactado. Uno de los beneficios es que la entidad financiera deberá pagar una tasa de interés estimada en función al tiempo de permanencia fijado previamente.

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¿Qué es la Tasa de Rendimiento Efectivo Anual?

La TREA es una tasa que paga la entidad financiera a aquellas personas que depositan sus fondos en el banco. Se utiliza para calcular el rendimiento de una inversión después de deducir los costos regulares y gastos asociados. En ese sentido, los productos que aplica la TREA pueden ser depósitos a plazo, CTS, cuenta corriente, cuenta sueldo y otros productos de ahorro.

¿Qué es una tasa de interés?

Según Jorge Ojeda, docente de la Facultad de Negocios EPE de la Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas, la tasa de interés es el precio a pagar para utilizar una cantidad de dinero en una operación financiera, que suele colocarse en porcentajes y se aplica en determinados periodos del año.